বাংলাদেশে ইন্স্যুরেন্স কোম্পানিগুলোর ক্রেডিট রেটিং এ কোন পদ্ধতি অনুসরণ করা হয়?

সঠিক উত্তর হলো A. CARMELS।

বাংলাদেশে ব্যাংক এবং সাধারণ আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর আর্থিক সক্ষমতা ও স্বাস্থ্য পরিমাপের জন্য বিখ্যাত CAMELS রেটিং পদ্ধতি ব্যবহার করা হলেও, ইন্স্যুরেন্স বা বিমা কোম্পানিগুলোর মূল্যায়নে আন্তর্জাতিক মানদণ্ড অনুযায়ী CARMELS পদ্ধতি অনুসরণ করা হয়।

CARMELS পদ্ধতির পূর্ণরূপ ও উপাদানসমূহ:

C – Capital Adequacy (মূলধনের পর্যাপ্ততা): কোম্পানির ঝুঁকি মোকাবিলার মতো পর্যাপ্ত মূলধন আছে কি না তা দেখা হয়।

A – Asset Quality (সম্পদের গুণগত মান): কোম্পানির বিনিয়োগ এবং অন্যান্য সম্পদের ঝুঁকি ও স্থায়িত্ব মূল্যায়ন করা হয়।

R – Reinsurance and Actuarial Issues (পুনর্বীমা ও অ্যাকচুয়ারি সংক্রান্ত বিষয়): বিমা কোম্পানির জন্য এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। বড় ঝুঁকির বিপরীতে কোম্পানিটি কতটুকু পুনর্বীমা (Reinsurance) করেছে এবং প্রিমিয়াম ও ভবিষ্যৎ তহবিলের গাণিতিক হিসাব কতটা নিখুঁত তা এখানে যাচাই করা হয়।

M – Management Efficiency/Soundness (ব্যবস্থাপনা দক্ষতা): কোম্পানির পরিচালনা পর্ষদ এবং কর্মকর্তাদের প্রাতিষ্ঠানিক সিদ্ধান্ত গ্রহণের ক্ষমতা মূল্যায়ন করা হয়।

E – Earnings and Profitability (আয় ও মুনাফা অর্জন ক্ষমতা): কোম্পানির নিয়মিত প্রিমিয়াম আয় এবং ব্যবসা থেকে মুনাফা করার ধারাবাহিকতা দেখা হয়।

L – Liquidity (তারল্য): গ্রাহকের বিমা দাবি (Insurance claim) দ্রুত পরিশোধ করার মতো পর্যাপ্ত নগদ অর্থ বা তরল সম্পদ কোম্পানির কাছে আছে কি না তা নিশ্চিত করা হয়।

S – Sensitivity to Market Risk (বাজার ঝুঁকির প্রতি সংবেদনশীলতা): সুদের হারের ওঠানামা বা শেয়ারবাজারের পরিবর্তনের ফলে বিমা কোম্পানির বিনিয়োগে কেমন প্রভাব পড়তে পারে তা পরিমাপ করা হয়।